ЦБ России

ЦБ призвал граждан смотреть, куда они несут деньги

Вкладчики могли бы нести частичную ответственность за выбор банка при размещении вкладов, заявил вчера первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. То, что клиенты зачастую не задумываются о финансовой устойчивости банка, в который несут вклады, а смотрят только на ставку, подтверждают прошлогодние рекордные выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) вкладчикам банков с отозванной лицензией. Однако при низких ставках введение ограничений на страхование вкладов может свести на нет их рост, который и так замедлился.

Вкладчик должен нести ответственность за выбор банка, наращивающего вклады чрезмерно высокими темпами и проводящего высокорискованную политику, заявил вчера на Международном банковском конгрессе первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. "Может быть, пока целесообразнее введение принципа, при котором частично ответственность за выбор банка несет и сам вкладчик",— сказал господин Меликьян. Речь идет о введении дифференцированной шкалы, когда застрахована не вся сумма вклада, а большая его часть. "Сегодня, если размер вклада находится в рамках застрахованной величины (700 тыс. руб.— "Ъ"), люди вообще не обращают внимания на надежность и устойчивость банка — смотрят только на процентную ставку или другие заманивающие человека условия".

Прошлый год дал регуляторам повод для беспокойства: в связи с отзывами банковских лицензий АСВ пришлось выплачивать из фонда страхования вкладов 15,1 млрд руб., что в три раза больше, чем в годом ранее. Глава АСВ Александр Турбанов назвал этот рост "не тенденцией, а криминальным форс-мажором". "По сумме страховых выплат нам "уринские" банки преподнесли сюрприз",— заявлял он в феврале. В банковскую группу Матвея Урина входили Славянский банк (Москва), Традо-банк (Московская область), Донбанк (Ростовская область), банк "Монетный дом" (Челябинск) и Уралфинпромбанк (Екатеринбург). Выплаты вкладчикам этих банков составили рекордную для АСВ сумму — около 10 млрд руб. Уже в этом году лишились лицензий еще два банка, которые относят к этой же группе,— Соцгорбанк и Мультибанк. Все эти банки агрессивно наращивали вклады, предлагая достаточно привлекательные ставки.

В ряде стран величина страховых взносов банка зависит не только от размера привлеченных во вклады средств, но и от рискованности проводимой банком политики. На мой взгляд, мы пока к этому не готовы

— Геннадий Меликьян, первый зампред ЦБ

Именно банки, чье финансовое положение далеко от идеального, могут похвастаться ростом депозитов граждан в разы за несколько месяцев, указывали в АСВ. По итогам первого квартала 2011 года особую обеспокоенность АСВ вызывают 29 игроков, чья чрезмерная активность выглядит неестественной. Ставки по их вкладам превышают 10% (у десяти крупнейших игроков средняя ставка 8,3%). Как уточнил вчера Геннадий Меликьян, "гораздо быстрее среднего прироста вкладов объем средств населения растет у тех банков, чье качество активов, мягко говоря, не самое хорошее". "Некоторые банки из числа проблемных или тех, кто относится к третьей классификационной группе, наращивают вклады темпами по 80-100% за год",— заявил он.

В маленьких банках (с объемом вкладов 1-2 млрд руб.) наиболее агрессивный рост объема депозитов физлиц в первом квартале показали Бенефит-банк (+1713%), "Новокиб" (+1306%), "Развитие" (+221%), ДнБ Нор Мончебанк (+255%), Гута-банк (+141%), "Рост" (+122%). При этом у некоторых крупнейших игроков объем розничных вкладов уменьшился (у Банка Москвы — на 11,4%, у МДМ — на 8%, у Росбанка — на 4,7%, у Промсвязьбанка — на 6,4%. Рост показали только Сбербанк (+2,7%), ВТБ 24 (+7,7%), ГПБ (+5,3%), Райффайзенбанк (+7,6%), Альфа-банк (4%).

1713 процентов

составил рост объема вкладов в Бенефит-банке по итогам первого квартала. В целом по системе вклады выросли на 4,3%

Рост вкладов замедляется в целом по системе (см. справку). По итогам первого квартала 2011 года прирост вкладов по системе составил 4,3%, за аналогичный период прошлого года — 7,4%, и даже за первый квартал кризисного 2009 года вклады выросли на 6,6%.

В условиях низких ставок введение частичной ответственности вкладчика за свои сбережения может сделать вклады непривлекательными. "Сейчас и так рынок розничных вкладов растет достаточно медленно",— указывает заместитель председателя правления банка "Возрождение" Александр Долгополов. "Подобная инициатива еще больше ослабит интерес вкладчиков к размещению средств в банках",— продолжает заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников "Если начинается кризис, то в случае введения частичной ответственности вкладчик не будет выжидать, выстоит банк или нет, а сразу побежит снимать деньги, чтобы не рисковать",— добавляет он.


Со ссылкой на сайт http://banksbd.spb.ru/banknews.asp